El sector financiero mexicano ha evolucionado significativamente en las últimas décadas, y dentro de este ecosistema, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMes) han emergido como una alternativa clave para el financiamiento de las pequeñas y medianas empresas, así como de otros sectores productivos. Sin embargo, aún persiste la percepción errónea de que las SOFOMes operan sin regulación, cuando en realidad están sujetas a un marco normativo sólido que garantiza la transparencia y seguridad en sus operaciones.

Un marco regulatorio sólido

Las SOFOMes en México están reguladas por diversas autoridades que supervisan y vigilan su operación, dependiendo de su estructura y actividades. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) desempeñan un papel fundamental en este esquema, estableciendo lineamientos y supervisando el cumplimiento de normativas clave, como la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y las disposiciones en materia de prevención de lavado de dinero (PLD/FT).

Según la CNBV, actualmente existen más de 1,500 SOFOMes en México, lo que representa un segmento relevante en el sistema financiero.

Además, las SOFOMes que tienen vínculos con el sistema financiero, ya sea mediante fondeo bancario o la captación de inversiones institucionales, están sujetas a regulaciones más estrictas, asegurando que su operación sea transparente y confiable para todos los actores involucrados.

Compromiso con la transparencia y el cumplimiento normativo

Contrario a la percepción de informalidad, las SOFOMes han demostrado un fuerte compromiso con el cumplimiento normativo. Implementan rigurosos procesos de auditoría interna y externa, presentan reportes financieros ante la CNBV y la CONDUSEF, y cumplen con los lineamientos en materia de prevención de lavado de dinero, lo que refuerza su estabilidad y confiabilidad.

“La CNBV ha realizado más de 200 auditorías a las SOFOMes, verificando su cumplimiento con las normativas de transparencia, lavado de dinero y protección al usuario.”

Este nivel de regulación garantiza que las operaciones de las SOFOMes se realicen con altos estándares de transparencia, asegurando que sus clientes y socios financieros tengan certeza sobre la solidez de estas instituciones. De hecho, muchas SOFOMes han adoptado modelos de autorregulación que superan las exigencias legales, fortaleciendo aún más la confianza en el sector.

Diferencias con otras entidades financieras

A diferencia de los bancos, las SOFOMes no captan depósitos del público, lo que significa que sus fuentes de financiamiento provienen de inversionistas, fondos privados y entidades financieras nacionales e internacionales. Este modelo les permite ofrecer soluciones de crédito más flexibles y adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente, sin comprometer la seguridad de los recursos de terceros.

Si bien los bancos tienen una regulación más extensa debido a la captación de ahorro del público, las SOFOMes no están exentas de supervisión. Su funcionamiento se apega a estrictas normativas financieras y fiscales que aseguran su operatividad dentro de los marcos legales establecidos.

Garantizando la confianza del sector

En ASOFOM, trabajamos de la mano con las autoridades regulatorias y los organismos del sector para seguir fortaleciendo el marco normativo que rige a las SOFOMes. Nuestro compromiso es seguir fomentando un sector financiero sólido, transparente y seguro que impulse el desarrollo económico del país.

Es momento de cambiar la narrativa y reconocer que las SOFOMes son un actor clave en el ecosistema financiero mexicano, operando bajo reglas claras y con un firme compromiso con la legalidad y la ética. La regulación que nos rige protege a nuestros clientes y nos posiciona como una opción confiable para quienes buscan financiamiento eficiente y responsable.

En un entorno donde la confianza es fundamental, las SOFOMes hemos demostrado que estamos a la altura del reto. Con un marco regulatorio robusto y una visión de crecimiento sostenible, seguimos consolidándonos como aliados estratégicos del sector productivo en México.