La inclusión financiera de las mujeres es un factor clave para el crecimiento económico y la reducción de brechas de desigualdad en México. A pesar de los avances en el acceso a servicios financieros, muchas mujeres aún enfrentan barreras que limitan su participación en el sistema financiero formal. De hecho, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 39% de las mujeres no tiene al menos un producto financiero formal, lo que limita sus oportunidades de emprendimiento y crecimiento económico.En este contexto, las SOFOMes juegan un papel fundamental para fomentar el acceso equitativo al financiamiento y generar impacto en el desarrollo económico del país.

El reto de la inclusión financiera de las mujeres

Un reciente informe publicado por la SHCP, el Banco Mundial y CIIGEF indica que persisten las desigualdades en el acceso a crédito, inversión y educación financiera entre mujeres y hombres. Algunas de las principales barreras incluyen:

• Falta de productos financieros adaptados a sus necesidades

• Dificultad en el acceso a crédito por falta de historial financiero

• Limitaciones en garantías y activos para respaldar financiamiento

• Baja alfabetización financiera y digital

El informe destaca que solo el 44% de las mujeres en México tiene acceso a una cuenta bancaria, en comparación con el 56% de los hombres. Asimismo, el uso del crédito es significativamente menor en mujeres (31%) que en hombres (39%). Estas cifras reflejan la necesidad de un mayor impulso en la inclusión financiera de las mujeres en el país.

Oportunidades para las SOFOMes

Las SOFOMes tienen la capacidad de cerrar esta brecha mediante estrategias que faciliten el acceso al financiamiento para mujeres, lo que representa un beneficio social y una oportunidad de crecimiento para las entidades financieras.

Algunas acciones que pueden implementar incluyen:

• Diseño de productos financieros dirigidos a mujeres.Crear créditos con condiciones flexibles, tasas preferenciales o incentivos para mujeres emprendedoras y empresarias.

• Uso de tecnología para ampliar el acceso.Implementar herramientas digitales y plataformas de onboarding financiero que reduzcan los requisitos presenciales y agilicen el acceso al financiamiento.

• Programas de educación financiera.Desarrollar iniciativas de capacitación enfocadas en el fortalecimiento de competencias financieras y digitales de las mujeres.

• Alianzas estratégicas con organizaciones especializadas.Colaborar con instituciones que promuevan el empoderamiento económico de las mujeres para generar estrategias de impacto.

Beneficios para las SOFOMes

Implementar una estrategia de inclusión financiera enfocada en mujeres contribuye a la equidad de género y también abre nuevas oportunidades de negocio para las SOFOMes:

• Ampliación de la base de clientes.Las mujeres representan un segmento con alto potencial de crecimiento y fidelidad.

• Mejor gestión del riesgo crediticio.Diversos estudios indican que las mujeres tienen tasas de pago y cumplimiento financiero más altas.

• Impacto positivo en la economía local.Al financiar a más mujeres emprendedoras, se generan empleos y se fortalecen los negocios locales.

• Mayor estabilidad financiera para las familias.Se ha demostrado que cuando las mujeres acceden a financiamiento, destinan una mayor proporción de sus ingresos a la educación y el bienestar familiar.

Compromiso del sector financiero

ASOFOM reafirma su compromiso con la promoción de la inclusión financiera y alienta a sus socios a adoptar estrategias que fomenten un sistema financiero más equitativo. Dentro de la Asociación, contamos con el Comité de ASG e Igualdad de Género e Inclusión, que trabaja activamente para impulsar en las SOFOMes temas relacionados con la igualdad, la sostenibilidad y la inclusión.

A través de estas acciones, podemos contribuir al desarrollo económico sostenible del país y fortalecemos un sector financiero que responde a las necesidades de todos los segmentos de la población.

Te invitamos a sumarte a esta iniciativa y explorar las oportunidades que representa la inclusión financiera de las mujeres. Juntas y juntos somos más fuertes; y podemos construir un sector más inclusivo y competitivo.

Consulta el informe completo aquí: Expandiendo la Inclusión Financiera de las Mujeres en México