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DESDE LA DIRECCIÓN

Círculos virtuosos para ampliar beneficios

La Asofom se solidariza con el sector La institucionalización e innovación tecnológica en las Sofomes tienen en la mira al fondeo y a la inclusión financiera para crear un círculo virtuoso en el que más capital se convierta en más créditos y estos en un mayor número de empresas y personas beneficiadas.productivo del país para dar solución a situaciones de falta de liquidez. 

Actualmente, la mayoría del fondeo (48%) que obtienen las Sofomes proviene de amigos y familiares por la cercanía de este grupo con los dueños del negocio; el resto se da porque cuentan con una estructura sólida en cuanto al nivel de institucionalización que consiste en aplicar las mejores prácticas de administración de negocios con el fin de incrementar el valor hacia el cliente, los proveedores y los accionistas; por ejemplo, sana capitalización, estados financieros auditados (mínimo tres años), gobierno corporativo consolidado, cumplimiento normativo, manuales y procedimientos documentados, así como un sistema de información crediticia integral.

El resto del fondeo (52%) se obtiene porque la figura ha demostrado su viabilidad y confianza, y su participación de mercado va en aumento, a la par de las necesidades de la población que requiere un producto o servicio financiero específico, el cual encuentran en las Sofomes debido a que por su adaptabilidad y profesionalización estas sociedades financieras pueden innovar constantemente.

Las autoridades del sector financiero consideran que las Sofomes han redefinido el crédito en México al promover y conseguir que existan más instituciones financieras no bancarias que otorguen crédito, arrendamiento y factoraje financieros para que cualquier persona o Pyme pueda tener un mayor acceso al mercado crediticio a través  de la oferta de crédito y mediante la generación de canales de fácil acceso, robustecimiento de su infraestructura y la digitalización de sus servicios, con lo que han ayudado a la inclusión financiera, que aún representa un gran reto.

En materia de innovación tecnológica y financiera, el objetivo es que las Sofomes incorporen tecnología a sus procesos haciendo alianzas con empresas Fintech o desarrollando Sofomes Fintech para hacer más eficientes sus procesos, ampliar el alcance de sus productos y servicios, así como mejorar la experiencia de sus clientes.

En la Asofom apostamos a las nuevas tecnologías por las ventajas que proporcionan, porque la innovación tecnológica puede ser aprovechada por las Sofomes para replantear su oferta, hacer más eficientes sus procesos, reducir costos y mejorar la experiencia de sus clientes con nuevas formas de originación de créditos (presencial y no presencial), mayores medidas de seguridad, modelos de riesgos crediticios basados en fuentes de datos alternas y modelos de detección de fraudes más sofisticados.

La Asofom promueve constantemente que sus agremiados tomen conciencia de los retos y las oportunidades, lo que implica incluir financieramente a personas físicas y morales; también que continúen con la institucionalización para que ofrezcan un servicio transparente y de calidad, y cada vez haya más interesados en fondear a las Sofomes para que éstas a su vez beneficien a los demandantes de crédito y así crear un círculo virtuoso para todos.

Al inicio del artículo comentaba que el 48% del fondeo que obtienen las Sofomes proviene de amigos y familiares y el resto de otras fuentes. Poder contabilizar que más del 50% proviene de fuentes como Banca de Desarrollo, Banca Comercial, Emisión de Deuda Privada y Fondos de Capital es un gran logro que no podríamos contar si las Sofomes no estuvieran interesadas en identificar las áreas de oportunidad, así como en presentar a los interesados información más detallada de la Institución, lo cual es posible a través del Programa Sofom Alta Calidad (SAC).

El programa SAC contempla tres etapas: Diagnóstico, Consultoría y Vinculación con Fondeadores para apoyar a los asociados a identificar las áreas de oportunidad de su institución para que, entre otros beneficios, puedan obtener un Certificado Sofom Alta Calidad, un reporte que muestra la fotografía de los procesos actuales de una Sofom y su nivel de institucionalización que sirve para presentar a los interesados información corroborada y más detallada de la Institución, generando contactos con opciones de fondeo institucional. Es importante mencionar que todas las Sofomes pueden tener una autoevaluación, pero no todas la certificación que es emitida por un tercero que avala la información presentada.

La Sofomes han avanzado en sus objetivos y sus cometidos y miran al futuro como un reto en el que, como actores del círculo virtuoso, tienen una gran responsabilidad, por ello el interés de evolucionar con bases claras y pasos firmes.

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